气温骤降，大雪来袭，保险公司接到的车险报案陡然增多。1月1日，仅人保财险长沙市分公司当天就接到车险报案623起，同比增长近100%。

　　买车险，就是买份保障，买份安心，而不少车主对车险了解有限。岁末年初，无论是旧车续保，还是添置新车，选择合适的车险，掌握必要的理赔技巧，都是车主的必修课。

　　选车险宜“货比三家”

　　车主选购车险，通常会考虑品牌、价格、理赔服务三项基本因素。

　　“选车险，有必要了解保险公司的实力，比如资产规模的大小、机构网点的分布等；其次，要看售后和理赔服务。”湖南省保险行业协会秘书长张在新说，在品牌、价格之外，车险消费者越来越看重服务。

　　省内各保险公司争相推出多种增值服务，如市区车辆故障免费拖车、空中救援、异地定损理赔等。人保财险在长沙还推出了免费代步车举措，解决客户在车辆维修期间的正常出行问题。

　　从购买车险的渠道看，选择中介代理商很重要。车主除直接向值得信赖的个人代理商购买外，还可通过保险中介代理公司购买。

　　通过电话、互联网投保车险，也是有效方式。还有的车主在4S店、汽车修理厂购买车险。日后出现事故，也可拨打保险公司电话报案、理赔。

　　四款险种是“标配”

　　保险理赔遵循“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值，投保费用多未必赔得多。

　　从实用性看，有四款车险险种是车主的“标配”。

　　首先是交强险。它是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　第三者责任险。指被保险人允许的合格驾驶员，在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。当交强险不够用时，启用第三者责任险予以赔偿。

　　车辆损失险。指被保险人或其允许的驾驶员，在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

　　第四款险种为车上人员责任险。发生交通事故时，如果是自己的责任，没人赔偿自己与车上人员的医药费或者伤残死亡费用，车上人员责任险可予以弥补。

　　附加险投保有讲究

　　在几款最为重要的基础险种之外，部分附加保险产品不容忽视。

　　首推不计免赔险。该险种属于车辆损失险等基础险种的附加险。投保后，车主不仅可以享受到按保险条款应由保险公司承担的那一部分赔偿，还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。对车主来说，是非常划算的。

　　愿意去4S店修车的车主，不妨购买指定维修厂专修保险。车辆盗抢险、划痕险、涉水险、自燃险、玻璃破碎险等小险种，针对性强，可根据实际需要配置。

　　“交强险+第三者责任险 (100万元)+车损险+车上人员责任险+不计免赔险。”人保财险长沙市分公司理赔中心主任罗珍说，很多车主会这样搭配购买车险。

　　他还提醒，别因为舍不得买车险，出了事故自己赔付，也别一味追求保障，多花不必要的保险钱。根据自己车辆行驶路况做出选择，最为稳妥。（记者 刘永涛 通讯员 程彩明）